Ce credit pot lua în funcție de salariu? (2026)

Află suma maximă pe care o poți împrumuta cu venitul tău net, după regula BNR de 40% grad de îndatorare.

Actualizat pentru legislația 2026 · Regulamentul BNR nr. 17/2012 privind unele condiții de creditare, modificat prin Regulamentul BNR nr. 6/2018 (grad maxim de îndatorare 40%)

Sumă maximă de împrumutat96.347 RON

96.347 RON

Sumă maximă de împrumutat

Cu un venit net de 5.000 RON și rate existente de 0 RON, poți împrumuta maximum circa 96.347 RON pe 5 ani, cu o rată de cel mult 2.000,00 RON (limita BNR de 40% grad de îndatorare).

Rată lunară maximă (40% din venit): 2.000,00 RON
Grad de îndatorare deja folosit: 0%
Total dobânzi la suma maximă: 23.653 RON

Calculat cu regulile fiscale 2026 în vigoare azi · vezi sursele

Comparație durate

Indicator	3 ani	5 ani	7 ani	10 ani
Sumă maximă	62.894 RON	96.347 RON	124.308 RON	157.883 RON
Total dobânzi	9.106 RON	23.653 RON	43.692 RON	82.117 RON

Cum se calculează

Băncile din România aplică regula BNR a gradului maxim de îndatorare: totalul ratelor lunare (creditul nou plus cele existente) nu poate depăși, de regulă, 40% din venitul net lunar pentru creditele în RON (Regulamentul BNR nr. 17/2012, modificat prin Regulamentul nr. 6/2018).

Calculatorul scade ratele existente din pragul de 40% și obține rata lunară maximă disponibilă pentru un credit nou. Din această rată, cu formula de anuitate inversată, rezultă suma maximă pe care o poți împrumuta la durata și dobânda alese.

O durată mai lungă crește suma maximă (aceeași rată acoperă un credit mai mare), dar și dobânzile totale. Tabelul comparativ arată suma maximă la 3, 5, 7 și 10 ani, ca să vezi compromisul dintre sumă și cost.

Suma reală aprobată poate diferi: băncile își aplică propriile scoring-uri, iar veniturile luate în calcul (bonuri, bonusuri, venituri din chirii) diferă de la o bancă la alta. Folosește rezultatul ca reper realist, nu ca promisiune de aprobare.

Exemple de calcul

Salariu net 5.000 RON, fără alte rate

La un venit net de 5.000 RON fără rate existente, rata maximă este 2.000 RON/lună (40%). Pe 5 ani cu dobândă 9%, suma maximă este aproximativ 96.347 RON, cu dobânzi totale de circa 23.653 RON.

Salariu net 3.500 RON, cu o rată de 500 RON

Din pragul de 1.400 RON (40% din 3.500), rata existentă de 500 RON lasă 900 RON/lună pentru creditul nou. Pe 5 ani la 9%, poți împrumuta maximum circa 43.356 RON.

Salariu net 8.000 RON, credit pe 10 ani

La 8.000 RON net fără alte rate, rata maximă este 3.200 RON/lună. Pe 10 ani cu dobândă 8,5%, suma maximă urcă la aproximativ 258.094 RON — dar dobânzile totale ajung la circa 125.906 RON.

Întrebări frecvente

Cât credit pot lua în funcție de salariu?

Regula practică: rata lunară maximă este 40% din venitul net, minus ratele pe care le plătești deja. Din acea rată rezultă suma maximă, în funcție de durată și dobândă. La un net de 5.000 RON fără alte rate, rata maximă este 2.000 RON/lună — aproximativ 96.000 RON pe 5 ani la o dobândă de 9%, sau circa 158.000 RON pe 10 ani.

Cât pot împrumuta cu un salariu de 3.000 RON?

La 3.000 RON net, pragul BNR de 40% dă o rată maximă de 1.200 RON/lună dacă nu ai alte rate. Pe 5 ani la 9% înseamnă aproximativ 57.800 RON, iar pe 3 ani circa 37.700 RON. Orice rată existentă se scade din cei 1.200 RON înainte de calcul.

Ce înseamnă grad de îndatorare de 40%?

Este limita impusă de BNR pentru creditele în RON: suma tuturor ratelor lunare (credite, carduri de credit, leasing) nu poate depăși 40% din venitul net lunar. Pentru creditele în valută limita este 20%, iar pentru prima locuință băncile pot depăși pragul cu 5 puncte procentuale.

Ce venituri ia banca în calcul?

De regulă salariul net din adeverință sau extras de cont, la care unele bănci adaugă parțial bonusuri, tichete de masă, venituri din chirii sau PFA. Fiecare bancă are propria politică — venitul eligibil poate fi mai mic decât cel real.

De ce banca mi-a aprobat mai puțin decât arată calculatorul?

Pe lângă gradul de îndatorare, băncile aplică scoring intern (vechime în muncă, istoric de credit, stabilitatea venitului) și pot folosi o dobândă de stres mai mare în calcul. Calculatorul arată plafonul regulamentar, nu decizia individuală a băncii.

Cardul de credit și overdraftul contează la gradul de îndatorare?

Da. Băncile includ de regulă un procent din limita cardului de credit (adesea 2–3% lunar) și ratele de leasing în calculul gradului de îndatorare, chiar dacă nu folosești integral limita.