Ce credit pot lua în funcție de salariu? (2026)
Află suma maximă pe care o poți împrumuta cu venitul tău net, după regula BNR de 40% grad de îndatorare.
Actualizat pentru legislația 2026 · Regulamentul BNR nr. 17/2012 privind unele condiții de creditare, modificat prin Regulamentul BNR nr. 6/2018 (grad maxim de îndatorare 40%)
Cu un venit net de 5.000 RON și rate existente de 0 RON, poți împrumuta maximum circa 96.347 RON pe 5 ani, cu o rată de cel mult 2.000,00 RON (limita BNR de 40% grad de îndatorare).
- Rată lunară maximă (40% din venit)
- 2.000,00 RON
- Grad de îndatorare deja folosit
- 0%
- Total dobânzi la suma maximă
- 23.653 RON
Comparație durate
| 3 ani | 5 ani | 7 ani | 10 ani | |
|---|---|---|---|---|
| Sumă maximă | 62.894 RON | 96.347 RON | 124.308 RON | 157.883 RON |
| Total dobânzi | 9.106 RON | 23.653 RON | 43.692 RON | 82.117 RON |
Ce credit pot lua în funcție de salariu? (2026)
- ●Aplică limita BNR: ratele totale nu pot depăși 40% din venitul net
- ●Ține cont de ratele pe care le plătești deja
- ●Arată suma maximă pe durate de 3, 5, 7 și 10 ani
- ●Util înainte de a merge la bancă — știi la ce sumă te încadrezi
Cum se calculează
Băncile din România aplică regula BNR a gradului maxim de îndatorare: totalul ratelor lunare (creditul nou plus cele existente) nu poate depăși, de regulă, 40% din venitul net lunar pentru creditele în lei (Regulamentul BNR nr. 17/2012, modificat prin Regulamentul nr. 6/2018).
Calculatorul scade ratele existente din pragul de 40% și obține rata lunară maximă disponibilă pentru un credit nou. Din această rată, cu formula de anuitate inversată, rezultă suma maximă pe care o poți împrumuta la durata și dobânda alese.
O durată mai lungă crește suma maximă (aceeași rată acoperă un credit mai mare), dar și dobânzile totale. Tabelul comparativ arată suma maximă la 3, 5, 7 și 10 ani, ca să vezi compromisul dintre sumă și cost.
Suma reală aprobată poate diferi: băncile își aplică propriile scoring-uri, iar veniturile luate în calcul (bonuri, bonusuri, venituri din chirii) diferă de la o bancă la alta. Folosește rezultatul ca reper realist, nu ca promisiune de aprobare.
Exemple de calcul
La un venit net de 5.000 lei fără rate existente, rata maximă este 2.000 lei/lună (40%). Pe 5 ani cu dobândă 9%, suma maximă este aproximativ 96.347 lei, cu dobânzi totale de circa 23.653 lei.
Din pragul de 1.400 lei (40% din 3.500), rata existentă de 500 lei lasă 900 lei/lună pentru creditul nou. Pe 5 ani la 9%, poți împrumuta maximum circa 43.356 lei.
La 8.000 lei net fără alte rate, rata maximă este 3.200 lei/lună. Pe 10 ani cu dobândă 8,5%, suma maximă urcă la aproximativ 258.094 lei — dar dobânzile totale ajung la circa 125.906 lei.
Întrebări frecvente
Ce înseamnă grad de îndatorare de 40%?
Este limita impusă de BNR pentru creditele în lei: suma tuturor ratelor lunare (credite, carduri de credit, leasing) nu poate depăși 40% din venitul net lunar. Pentru creditele în valută limita este 20%, iar pentru prima locuință băncile pot depăși pragul cu 5 puncte procentuale.
Ce venituri ia banca în calcul?
De regulă salariul net din adeverință sau extras de cont, la care unele bănci adaugă parțial bonusuri, tichete de masă, venituri din chirii sau PFA. Fiecare bancă are propria politică — venitul eligibil poate fi mai mic decât cel real.
De ce banca mi-a aprobat mai puțin decât arată calculatorul?
Pe lângă gradul de îndatorare, băncile aplică scoring intern (vechime în muncă, istoric de credit, stabilitatea venitului) și pot folosi o dobândă de stres mai mare în calcul. Calculatorul arată plafonul regulamentar, nu decizia individuală a băncii.
Cardul de credit și overdraftul contează la gradul de îndatorare?
Da. Băncile includ de regulă un procent din limita cardului de credit (adesea 2–3% lunar) și ratele de leasing în calculul gradului de îndatorare, chiar dacă nu folosești integral limita.
Alte calculatoare utile
Surse
Algoritmi verificați și actualizați pentru legislația din România. Nu oferim consultanță financiară personalizată.