Calculator credit ipotecar 2026

Introdu prețul imobilului și avansul disponibil — calculatorul determină suma creditului, LTV-ul și rata lunară, plus o comparație pe toate duratele standard.

Actualizat pentru legislația 2026 · Regulamentul BNR nr. 17/2012 privind creditele pentru locuințe

Rată lunară1.783,66 RON

1.783,66 RON

Rată lunară

Credit de 297.500,00 RON (LTV 85%) pe 30 ani la 6% dobândă anuală.

Suma creditului: 297.500,00 RON
Avans: 52.500,00 RON (15%)
LTV: 85%
Total rambursat: 642.118,61 RON
Total dobânzi: 344.618,61 RON

Comparație durate

	15 ani	20 ani	25 ani	30 ani
Rată lunară	2.510,47 RON	2.131,38 RON	1.916,80 RON	1.783,66 RON
Total dobânzi	154.385,33 RON	214.031,78 RON	277.539,00 RON	344.618,61 RON
Total rambursat	451.885,33 RON	511.531,78 RON	575.039,00 RON	642.118,61 RON

Sold rămas în timp

Evoluția soldului creditului pe durata rambursării

Jumătate din credit

luna 252

Calculator credit ipotecar 2026

●Calculează suma creditului automat din prețul imobilului și avansul %
●Afișează LTV (gradul de finanțare) — relevant pentru condiția bancară
●Tabel comparativ: rată și cost total la 15, 20, 25 și 30 de ani
●Arată cât plătești în plus în dobânzi dacă alegi o durată mai lungă

Cum se calculează

Un credit ipotecar se calculează pornind de la prețul imobilului și avansul pe care îl ai disponibil. Suma creditului este prețul minus avansul, iar LTV (Loan-to-Value) exprimă raportul dintre credit și prețul imobilului — băncile impun de obicei un LTV de maximum 85% (avans minim 15%).

Rata lunară se calculează prin formula de anuitate: fiecare rată conține o parte din dobândă și o parte din principal. La început, cea mai mare parte a ratei reprezintă dobânda; spre final, ponderea principalului crește. Suma totală rambursată depășește suma creditului cu valoarea dobânzilor cumulate.

Durata creditului are un impact major: un credit pe 30 de ani are o rată lunară mai mică decât unul pe 15 ani, dar costul total în dobânzi poate fi de două ori mai mare. Compararea duratelor te ajută să găsești echilibrul corect între rata lunară suportabilă și costul total minim.

Dobânda unui credit ipotecar în România este de obicei variabilă — calculată ca IRCC (indicele de referință al creditelor consumatori) + marjă fixă a băncii. Acest calculator folosește o dobândă fixă introdusă de tine; pentru dobânzi variabile, folosește rata actuală IRCC + marja băncii.

Exemple de calcul

Apartament 350.000 RON, avans 15%

La un preț de 350.000 RON cu avans 15% (52.500 RON), suma creditului este 297.500 RON cu LTV de 85%. La dobândă de 6% pe 30 de ani, rata lunară este aproximativ 1.784 RON, iar totalul dobânzilor depășește 344.000 RON.

Aceeași sumă pe 20 de ani

Același credit de 297.500 RON la 6% pe 20 de ani: rata lunară crește la circa 2.131 RON (+347 RON), dar totalul dobânzilor scade la aproximativ 213.000 RON — o economie de peste 131.000 RON față de 30 de ani.

Avans 25% — condiții mai bune la bancă

La preț de 350.000 RON cu avans 25% (87.500 RON), suma creditului scade la 262.500 RON, iar LTV-ul devine 75%. Multe bănci oferă marje mai mici la LTV sub 80%, ceea ce poate reduce rata cu câteva zeci de RON.

Rate lunare credit ipotecar 2026

Dobândă 7% fixă, durată 30 ani. Calculat cu motorul calculatorului. Avans nu este inclus în sumele de mai jos.

Valoare credit	Rată/lună	Total dobânzi (30 ani)	Total plătit
200.000 RON	1.331 RON	279.018 RON	479.018 RON
300.000 RON	1.996 RON	418.527 RON	718.527 RON
400.000 RON	2.661 RON	558.036 RON	958.036 RON
500.000 RON	3.327 RON	697.544 RON	1.197.544 RON
700.000 RON	4.657 RON	976.562 RON	1.676.562 RON

Întrebări frecvente

Ce este LTV și de ce contează?

LTV (Loan-to-Value) este raportul dintre suma creditului și valoarea imobilului, exprimat procentual. Un LTV de 85% înseamnă că banca finanțează 85% din prețul imobilului, iar tu aduci 15% avans. Băncile impun de obicei LTV maxim 85% și pot oferi condiții mai bune la LTV sub 70-75%.

Ce este IRCC și cum îmi afectează rata?

IRCC (indicele de referință al creditelor consumatori) este rata de referință pentru creditele variabile în RON, calculată trimestrial de BNR. Rata ta lunară = IRCC + marja fixă a băncii. Dacă IRCC crește cu 1%, rata ta crește corespunzător. Creditele cu dobândă fixă elimină acest risc, dar de obicei încep cu o rată mai mare.

Ce avans minim este necesar?

Avansul minim standard este 15% pentru prima proprietate rezidențială. Pentru a doua proprietate sau alte destinații, avansul minim poate fi 25-35%. Programul Noua Casă poate permite avans de 5%, dar cu condiții specifice.

Merită să aleg o durată mai scurtă?

Dacă poți susține rata lunară mai mare, o durată mai scurtă reduce semnificativ dobânzile totale. Diferența de cost total între 20 și 30 de ani poate depăși 100.000 RON la un credit de 300.000 RON. O regulă practică: alege durata minimă la care rata lunară reprezintă maximum 30-35% din venitul net al familiei.

Ce costuri suplimentare are un credit ipotecar?

Pe lângă rată: taxe notariale (1-2% din prețul imobilului), comision de analiză și/sau acordare (0-1% din credit), asigurare de viață și PAD (asigurare obligatorie a locuinței). Aceste costuri nu sunt incluse în calculatorul de față.